We leggen uit wat een kredietlijn is en enkele kenmerken ervan. Ook het verschil met een lening.
Wat is een kredietlijn?
Een kredietlijn staat bekend als een kredietinstrument dat wordt aangeboden aan: regeringen, Bedrijf of individuen door banken of financiële consortia, waarin vooraf een totaalbedrag wordt bepaald dat aan de aanvrager beschikbaar wordt gesteld, meestal op een bankrekening of een financieel instrument, van waaruit middelen beschikbaar kunnen zijn totdat het plafond is bereikt.
De kredietlijn heeft de verdienste dat ze wordt betaald interesses alleen voor het opgenomen bedrag en niet voor het totale bedrag van de overeengekomen lening.
Vaak vereisen dit soort financiële instrumenten onderpand: een actief dat dient als garantie voor de betaling van geld en dat fungeert als garantie voor toegang tot krediet. Dit komt omdat naast kapitaal geleend, moet de aanvrager rente en vastgestelde commissies terugbetalen, en dat alles binnen een bepaalde periode en met een bepaalde periodiciteit.
In het gewone bankieren staan kredietlijnen bekend als:kredietrekeningen en werken vaak als een kredietverbetering voor huidige accounts of chequeboek. Op deze manier, als de rekeninghouder een cheque uitschrijft of een betaling doet en zijn saldo niet voldoende is om het gevraagde bedrag te dekken, wordt de cheque niet geretourneerd of wordt de transactie afgewezen, maar wordt deze gedekt met geld uit de kredietlijn, die vervolgens volgens bepaalde voorwaarden aan de bank moet worden betaald; een beetje zoals creditcardgebruik.
Verschillen tussen een kredietlijn en een lening
Hoewel leningen en kredietlijnen vormen van passief, dat wil zeggen vormen van geldlening, zijn er belangrijke verschillen tussen beide concepten, zoals de volgende:
- Geld bezorgen. Bij de meeste leningen krijgt de aanvrager een bepaald of gevraagd bedrag op het moment van zijn aanvraag, onder de inzet betaling van het gevraagde bedrag vermeerderd met rente en provisies, volgens een termijn en een betalingsfrequentie. In de kredietlijn wordt daarentegen een maximale geldlimiet vastgesteld en wordt de aanvrager zoveel uitgeleend als hij wil (uiteraard onder de limiet) en worden rente en provisies alleen in rekening gebracht voor het opgenomen bedrag, niet voor de totale reeks.
- Teruggave van het geld. Net als in het vorige punt worden de leningen volledig belast op het moment van verval, tenzij er eerder is afgeschreven; terwijl kredietlijnen het gevraagde saldo op het moment van verval in rekening brengen, dat veel lager kan zijn dan de vastgestelde maximumlimiet.
- Rente. Het bedrag dat voor rente op een lening in rekening wordt gebracht, is altijd lager dan het bedrag dat voor kredietlijnen is vastgesteld. Bovendien moet u bij veel kredietlijnen een commissie betalen van Diensten voor het nog niet aangevraagde bedrag, om de beschikbaarheid ervan te garanderen.
- Vernieuwing. Kredietlijnen kunnen zo vaak als gewenst worden verlengd, zolang de kredietverstrekkende entiteit dit onderschrijft; Hoewel leningen niet kunnen worden verlengd of vernieuwd: ze moeten aan het einde van de vaste looptijd worden betaald, in ieder geval kunnen ze worden betaald met geld van een nieuwe lening die deze zou vervangen.