We leggen uit wat een banklening is en waar het geleende geld vandaan komt. Daarnaast het belang van dit instrument in de economie.
Bankleningen hebben een grote impact op de economie van de landen.Wat is bankkrediet?
Een lening is een financiële handeling waarbij de ene entiteit een andere entiteit een geldbedrag op een rekening waarover zij beschikt, toekent, waarbij de tweede zich ertoe verbindt al het ontvangen geld terug te geven en tevens een interesse voor het gebruik van dat bedrag.
Bankleningen worden verstrekt door: instellingen krediet, typisch banken, door een vast te houden contract waarvoor de schuld is ontstaan.
Het begrip krediet wordt vaak verward met dat van een lening, het verschil is dat bij krediet de cliënt Hij heeft geld tot zijn beschikking en betaalt alleen rente voor het bedrag dat hij gebruikt, terwijl bij de lening de klant al het geld ontvangt en rente betaalt voor het hele bedrag, ongeacht hoeveel hij daadwerkelijk uitgeeft.
De oorsprong van het geleende geld ligt in de deposito's die anderen bij dezelfde bank doen, waarover de bank rente betaalt: het is in dat verschil tussen de tarieven die worden aangeboden voor deposito's en de tarieven die worden aangerekend voor leningen waar het een groot deel van het bankbedrijf is .
Zoals bekend vertegenwoordigen banken een ruimte van besluitvorming fundamenteel in alle landen van de wereld, en met het verstrijken van de tijd is de werking ervan complexer geworden. Op dit moment, behalve in economieën personen voor wie toegang tot krediet heel gemakkelijk is, is het verstrekken van een lening een blijk van vertrouwen van het banksysteem aan een persoon of bedrijf.
In het geval van particulieren wordt een van de meest voorkomende leningen hypotheek genoemd (voor de aankoop of de bouw van huizen), of die bestemd zijn voor de verwerving van voertuigen of andere eigendommen van nutsvoorziening voor de personen, hetzij voor werk of voor andere doeleinden.
Credits voor bedrijven
In het geval van organisaties (Bedrijf, industrieën, enz.), vertegenwoordigen bankleningen logischerwijs veel grotere geldbedragen, die worden gebruikt om de organisatie te kapitaliseren: men verwacht dat ze hiermee machines kunnen kopen, werknemers in dienst kunnen nemen of een nieuw product kunnen ontwikkelen waarmee ze een verdienen, zelfs de aflossing van de lening en de rente verdisconteren.
In beide gevallen moet de potentiële schuldenaar solvabiliteit aantonen, garanties bieden of kwitanties overleggen en bewijzen van zijn eigen vermogen en resultatenrekening: daarom kan in het geval van bedrijven het ontvangen van een lening vaak toekomstige groei betekenen, op deze manier maken ze ze op andere manieren aantrekkelijk is, kan hun aandelenkoers bijvoorbeeld stijgen.
Belang van bankkrediet voor de economie
Bankkrediet is een van de marktvariabelen die een grote impact heeft op de economie van de landen. In het algemeen stellen de centrale bank van een land en de zogenaamde staatsbanken de rentetarieven vast waaraan particuliere geldschieters zich moeten aanpassen (in gevallen waarin dit niet direct gereguleerd is).
Een sterke beperking van de toegang tot krediet, dat wil zeggen een zeer hoge rente, die veel economische inspanningen zal vergen voor de terugbetaling ervan, zal zeker leiden tot de inkrimping van sectoren zoals de bouw of de auto- of machine-industrie, en daarmee , zal de werkloosheid waarschijnlijk oplopen.
Toegang tot onbeperkt krediet heeft echter zijn risico's, aangezien er veel precedenten zijn van landen waar na a weer het werd voor veel schuldeisers onmogelijk om hun geld terug te krijgen, wat leidde tot een plotselinge uitbarsting van wantrouwen en daarmee een klinkende daling van de investering van het ene moment op het andere.
Al met al zijn bankleningen nog steeds een fundamenteel instrument voor kapitalisatie, zowel voor particulieren als voor bedrijven. Groot ondernemingen Door de geschiedenis heen zouden ze niet mogelijk zijn geweest zonder de aftrap van een van deze financiële instrumenten.
Kredietcoöperaties streven ernaar deze geldinjecties dichter bij sectoren te brengen met minder mogelijkheden om toegang te krijgen tot bankkrediet, gezien de strenge formele vereisten die bankinstellingen doorgaans stellen. Voor bepaalde individuen of kleine en middelgrote bedrijven kan dit het enige haalbare financieringsalternatief zijn.